Ich sage es direkt: Wenn du Payback-Punkte sammelst, führt an der Payback American Express Karte* eigentlich kein Weg vorbei.
Sie kostet keine Jahresgebühr, sammelt Punkte überall (außer auf Tankumsätze), wo du mit Karte zahlst, und ist gleichzeitig eine ideale Einsteigerkarte in die American-Express-Welt.
Warum ich sie für jeden Konsumenten empfehle, der im Payback-Universum unterwegs ist, erkläre ich dir hier Schritt für Schritt.
Konditionen & Grundfunktionen
- Jahresgebühr: 0 € – dauerhaft gebührenfrei
- Kartentyp: Charge Card (kein Revolving-Kredit, keine Teilzahlung)
- Abrechnung: Automatische Vollrückzahlung per Lastschrift – keine Kreditzinsen
- Material: Kunststoffkarte (klassisches Amex-Design, Payback-Branding)
- Zusatzkarten: 1 kostenlose Zusatzkarte inklusive
- Antrag: Online in wenigen Minuten möglich – oft mit attraktivem Willkommensbonus
Willkommensbonus (Stand August 2025)
- Bis zu 2.000 Extra-Payback-Punkte
- + 20 € Amazon-Gutschein
- Voraussetzung: Mindestens 500 € Kartenumsatz in den ersten 2 Monaten
- Bonusaktionen variieren – oft lohnt es sich, auf Spezialaktionen zu warten, bei denen die Punktezahl höher ausfällt
Payback American Express Karte – Punkte sammeln ohne Gebühren*
Sammle bei jedem Einkauf automatisch Payback Punkte, nutze attraktive Amex-Angebote und profitiere von dauerhaft 0 € Jahresgebühr – perfekt für alle, die im Payback-Universum unterwegs sind.
Punkte sammeln – das Herzstück der Karte
Der größte Vorteil dieser Karte ist, dass du überall Payback-Punkte sammeln kannst (außer auf Tankumsätze) – nicht nur bei den offiziellen Partnern und zusätzlich zu deinen normalen Payback Punkten und Coupons:
- 1 Punkt pro 3 € Umsatz bei allen Einkäufen weltweit (außer auf Tankumsätze)
- Bei Payback-Partnern: Doppelte Punkte – einmal die Punkte vom Partner, einmal die Punkte der Karte
Praxis-Tipp: Nutze die Karte auch bei Händlern, die keine Payback-Partnerschaft haben – so holst du dir Punkte für jeden Einkauf.
Einsatz im In- und Ausland
- Euro-Zahlungen: 0 % Gebühr
- Fremdwährungen: 2 % Gebühr auf den Umsatz außerhalb der Eurozone
- Bargeldabhebungen: Möglich, aber teuer – 4 % vom Betrag, mindestens 5 €, plus sofortige Verzinsung
Zahlungen in Fremdwährungen würde ich persönlich gezielt mit gebührenfreien VISA und Mastercard Kreditkarten vornehmen – meine Empfehlung: die Hanseatic Bank GenialCard*, die Bank Norwegian VISA und die TF Bank Mastercard Gold*.
Geld abheben mit einer American Express ist ohnehin keine sinnvolle Idee. Dafür würde ich immer eine gebührenfreie VISA Debitkarte nutzen, bei der dann – im Gegenzug zu den oben genannten Kreditkarten – nicht einmal Sollzinsen anfallen.
Akzeptanz: Diese ist der größte Kritikpunkt an einer American Express Karte. Und definitiv: Die Akzeptanz ist nicht so hoch wie bei einer VISA oder Mastercard, vor allem bei kleinen Händlern und in bestimmten Regionen und Ländern. Die Akzeptanz steigt aber stetig und ich bin eben auch eine Freundin davon, zumindest eine sehr gute Kreditkarte von allen drei Anbietern zu haben. Die besten Empfehlungen findet ihr stets hier.
Hanseatic Bank GenialCard – Die gebührenfreie Kreditkarte für jede Gelegenheit*
Mit der GenialCard zahlst du weltweit gebührenfrei, hebst kostenlos Bargeld ab und bleibst dank 0 € Jahresgebühr jederzeit flexibel – und das dauerhaft.
Starte jetzt mit deiner neuen Lieblingskarte und sichere dir alle Vorteile einer vollwertigen VISA – ohne versteckte Kosten oder komplizierte Bedingungen.
TF Bank Mastercard Gold – gebührenfreie Mastercard mit Reiseversicherung*
Mit der TF Bank Mastercard Gold zahlst du weltweit gebührenfrei, hebst gebührenfrei Bargeld ab und profitierst von einem starken Versicherungspaket für Reisen – alles bei 0 € Jahresgebühr dauerhaft. Perfekt als Hauptkarte oder als zusätzliche Absicherung auf Reisen.
Komfort & digitale Funktionen
- Apple Pay & Google Pay kompatibel
- Kontaktlos zahlen (bis 50 € ohne PIN)
- Payback Pay Integration (direkt im Payback-App-Barcode enthalten)
- Onlinebanking & Abrechnungen per American Express Kundenportal
Sicherheits- und Serviceleistungen
- Käuferschutz: 90-Tage-Rückgaberecht für viele Artikel (bis zu 300 € pro Artikel, 1.200 € pro Jahr)
- Online-Schutz durch Amex SafeKey
- Kostenlose Ersatzkarte bei Verlust oder Diebstahl
- 24/7 Kundenservice von American Express
Man muss nur einmal mit dem Kundensupport telefoniert haben, um erstmals zu spüren, was Service bedeutet. Da habe ich noch keinen vergleichbaren Kreditkartenanbieter erleben dürfen.
Warum diese Karte eine „Pflichtkarte“ ist
- Gebührenfrei – sie kostet dich nichts, egal wie oft du sie nutzt
- Punkte sammeln immer & überall – Payback-Partner oder nicht
- Ideal als Ergänzung zu anderen Karten – deckt das Payback-Potenzial ab
- Einstieg in Amex-Welt – später leichterer Umstieg auf höherwertige Amex-Karten möglich – du sammelst so bereits Track-Record bei American Express
- Einfach & sicher – keine versteckten Kosten, kein Kreditrisiko
Fazit – Meine Meinung zur Payback American Express Karte*
Für mich ist die Payback American Express Karte* ein absoluter No-Brainer für jeden, der regelmäßig Payback nutzt.
Sie ist dauerhaft gebührenfrei, sammelt Punkte überall und bringt dich ganz automatisch näher an deine Wunschprämien oder Cashback-Auszahlung. Als Standalone-Karte ist sie in bestimmten Situationen eingeschränkt, aber als Ergänzung zu einer guten VISA oder Mastercard ist sie unschlagbar – besonders für alle, die aus jedem Einkauf das Maximum an Punkten herausholen wollen.
