IMMOBILIENKAUF UND -FINANZIERUNG FÜR SELBSTNUTZER (2. Auflage) von Gerd Kommer* ist eines der beiden Immobilien-Bücher vom ETF-Experten Deutschlands. Wer einfach erfolgreich anlegen möchte, um es mit dem Buchtitel meiner Lieblingsautorin zu sagen, kommt nicht an Gerd Kommer vorbei. Seine Bücher stellen die Grundüberzeugen der deutschen Mittelschicht infrage. Aber die beruhen auch mehr auf Stammtischparolen als auf rationalen Entscheidungen. / Anzeige
Kommers Hauptaussagen dabei sind:
1) Aktien und Börse sind kein Hexenwerk
2) und Eigentum zu kaufen, um darin zu wohnen, lohnt sich nur in den seltensten Fällen. Das führt er in seinem Buch Kaufen oder Mieten* ausführlich aus. Hier kommst du zur Rezension.
In diesem Buch geht Kommer nun einen Schritt weiter. Denn natürlich kann man sich auch als rational denkender Mensch aus Lebensstilgründen für Eigentum zur Selbstnutzung entscheiden. Doch dann warten schon die nächsten Fallstricke. Dieses Buch ist in solchen Momenten ein toller Ratgeber. Man kann viel Geld sparen, indem man die gängigsten Fehler beim Kauf der eigenen vier Wände einfach vermeidet. Wie Gerald Hörhan so schön zu sagen pflegt: „Auf Deppensteuer verzichtet.“
„Die meisten Haushalte erwerben eine selbstgenutzte Immobilie aus zwei verbundenen Motiven heraus: a) als Lebensstilelement und b) aus wirtschaftlichen Gründen. Letztere können positiver Natur sein, nämlich Vermögensbildung und Altersvorsorge, oder negativer Natur: Die Vermeidung von Mietzahlungen, denn diese, so die gängige Meinung, seien gleichbedeutend mit „Geld zum Fenster hinauswerfen.“
Gerd Kommer
Um alles zu verstehen, braucht es eine Menge Sachverstand.
Und das Buch vermittelt einen ganzen Schwung davon. Denn die immer noch vergleichsweise günstigen Zinsen und der Traum vom Eigenheim treiben die Leute immer noch in die eigenen vier Wände. Dazu kommen die Werbebanner der Banken- und Immobilienwirtschaft, die solche Träume zusätzlich befeuern. Die wenigsten lesen sich allerdings das Kleingedruckte der Verträge durch oder rechnen die Bedingungen sogar nach. Die Fallstricke beim Eigenheimkauf sind den wenigsten bewusst. Und so vertraut man immer noch viel zu häufig dem lieben Banker oder Finanzierer.
„Der Erwerb eines Eigenheims ist stets zugleich eine Lebensstilentscheidung und eine Entscheidung zur Vermögensanlage bzw. Altersvorsorge. Bei den meisten Haushalten dürfte das Lebensstilelement dominieren. Das ist auch gut so, denn aus rein wirtschaftlicher Perspektive sind Eigenheime weniger attraktiv, als es uns die Immobilien- und Banken-Branche, alte Volksweisheiten und unser Wunschdenken glauben machen wollen.“
Gerd Kommer
Nach dem Lesen dieses Buches solltest du den Kaufpreis deines Objektes allemal besser einschätzen können. Und du verstehst die Strukturen eines Kaufvertrages bzw. einer Finanzierung. So kannst du dich auf Augenhöhe mit Verkäufern, Maklern und Bankern unterhalten.
„Der Untertitel eines 2015 erschienenen Ratgebers von Michael Peter lautet: ‚Warum Immobilien so phänomenal lukrativ sind‘. Leider ist die Realität nicht so einfach und rosig.“
Gerd Kommer
„In den 125 Jahren von 1891 bis 2015 betrug die inflationsbereinigte, bevölkerungsgewichtete Wertsteigerung in diesen drei Ländern (USA, FRA, NOR) 0,5 % p.a.“
Gerd Kommer
Eines muss ich an dieser Stelle noch einmal betonen:
Gerd Kommer richtet sich damit primär an private Haushalte, die ein Eigenheim erwerben möchten, und eben nicht an Immobilieninvestoren. Darüber hinaus können die Tipps auch bei einer Anschlussfinanzierung helfen oder wenn man generell mit seiner Bank unzufrieden ist. Meiner Meinung nach eignet das Buch sich auch gut als Geschenk für Verwandte und Bekannte, die einen Hauskauf planen.
Denn der Autor geht eben nicht nur darauf ein, was man unbedingt machen, sondern auch, was man tunlichst vermeiden sollte.
Im ersten Kapitel behandelt er einige wichtige Fragen vor dem eigentlichen Hauskauf:
- Wie sehen die historischen Eigenheimrenditen aus?
- Welche Einflussfaktoren beeinflussen zukünftigen Eigenheimrenditen?
- Wie viel Eigenheim kannst du dir eigentlich leisten?
- Wie sparst du heute, wenn du dir in ein paar Jahren ein Eigenheim kaufen möchtest?
- Solltest du dich für eine neue oder eine gebrauchte Immobilie entscheiden? Wo liegen die Unterschiede?
- Wie beurteilst du überhaupt, ob ein Objekt günstig oder teuer ist?
- Wie finanzierst du deine Immobilie richtig?
- Wie schaffst du es, parallel noch auf andere Weise dein Vermögen zu vermehren?
Im zweiten Kapitel geht Gerd Kommer dann auf die wesentlichen Bausteine und Konzepte der Eigenheimfinanzierung ein. Der konkreten Umsetzung widmet er sich dann im dritten Kapitel. Wie und wo bekommst du die günstigsten Kreditkonditionen und wie läuft der Kauf der Immobilie im Detail ab?
Danach geht es noch um einige Sonderthemen wie Erbbaurecht und Denkmalschutz.
Am Ende fasst der Autor dann alle Erkenntnisse zusammen. Doch vorher geht es noch um steuerliche Aspekte beim Kauf und Verkauf sowie die Erbschaftssteuer. Und der absolute Bonus: Die 20 größten Fehler beim Eigenheimkauf inklusive Erläuterungen, wie du sie vermeiden kannst.
Wenn du noch auf der Suche nach einem sehr guten Depot bist, kann ich dir dieses hier* empfehlen. Das für mich beste Girokonto im Filialbereich bietet die Santander Bank*, für reines Online-Banking die Comdirect* und dieses hier* ist für mich das beste Mobile-Banking-Konto. Weitere Empfehlungen meinerseits – auch zu Kreditkarten, P2P, Geschäftskonten und Co. – findest du hier.
Auf mich macht das Buch wirklich einen sehr hochwertigen Eindruck. Die Formatierung ist sehr ansprechend, die Kapitel werden mit tollen Zitaten eingeleitet. Fachbegriffe werden stets in Infoboxen erläutert. Auch generell gefällt mir der Aufbau dieses Buches sehr gut. Somit ist es auch für Einsteiger wirklich gut geeignet.
Manchmal wünsche ich mir, dass ich solche Bücher schon ein bisschen früher gekannt und gelesen hätte.
Dann hätte ich sie vielleicht ein paar guten Freunden und Familienangehörigen geben können. Und sie hätten so ein paar der wirklich teuren Fehler vermeiden können. Dabei wären uns diese Fehler ohne das Wissen aus solchen Büchern wahrscheinlich nie aufgefallen. Ich will gar nicht wissen, wie viele Leute da draußen mit dem Gefühl herumlaufen, alles richtig gemacht zu haben. Dabei könnten sie mit einer Optimierung ihrer Strukturen nochmal Tausende von Euros sparen.
Eine Bekannte sagte von Kurzem einen schönen Satz zu mir, der mir wirklich viel bedeutet: „Celine, schade, dass du nicht ein paar Jahre eher gekommen bist.“
Lies solche Bücher und sei selbst diese Person, die sich meine Bekannte vor einigen Jahre an ihrer Seite gewünscht hätte.
Bei Gerd-Kommer-Büchern kannst du dir auf jeden Fall sicher sein, dass du wissenschaftlich fundierte und evidenzbasierte Aussagen bekommst.
Er lässt sich – soweit ich das beurteilen kann – sehr selten von seinen Emotionen leiten. Grundsätzlich macht er einen trockenen und sachlichen Eindruck. Das muss nicht jeder mögen. Aber manchmal geht es eben wirklich um die Aufnahme von Wissen und die Frage, was wahr und was falsch ist. Und dann nehme ich immer lieber ein Buch von Gerd Kommer in die Hand als einen Ratgeber mit reißerischem Titel.
„Die weltweit längste Datenreihe zur Wertentwicklung von Wohnimmobilien – der sogenannte ‚Herengracht Index‘ – stellt der Maastrichter Immobilien-Ökonom Piet Eichholtz zusammen. Der Hauspreisindex bildet die Wertentwicklung einiger hundert Häuser entlang des exklusiven Herengracht-Kanals in Amsterdam seit 1629 ab. Diese früheren Patrizierhäuser stehen noch heute und befanden sich bereits bei ihrer Erbauung wie auch heute auf Baugrund, der zum teuersten in Holland gehört. In den 384 Jahren von 1629 bis 2013 betrug die inflationsbereinigte Wertsteigerung dieser „1a-Lage-Immobilien“ 0,25 % p.a.“
Gerd Kommer
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